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互联网风起保险中介转型谋生

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来源: 作者: 2019-04-05 22:19:42

互联风起 保险中介转型谋生

作者:未知来源:北京商报

2016年,对保险中介机构而言,可谓是悲喜交加。喜的是,伴随着监管重启牌照审批大门,保险中介数量继续扩容;悲的则是,在互联的冲击下,市场上对去中介化的呼声延续走高。为了留住保险公司的心、保证半壁江山的保费份额,很多保险中介机构欲化危为机,探索互联转型之路用以谋生。

政策开闸 市场主体迎扩容

一端联系着保险公司,一端联系着投保人,扮演着中间人角色的保险中介机构是保险市场不可或缺的重要组成部分。但由于小、散、乱、差的经营环境暴露出风控不到位等诸多风险,2014年保险中介市场迎来整理,牌照审批也被叫停。经过一年整理后,2015年4季度保险专业中介牌照的审批工作才重启。

自牌照重启后,保监会加码牌照审批速度。北京商报统计发现,去年4季度至今,保监会共批复了68家中介机构。其中包括30家公估机构、25家经纪公司和13家代理公司。此前数据显示,2015年全国保险中介机构有2500余家。如此看来,保险中介市场主体突破3000家指日可待。

从取得牌照的保险中介机构股东方来看,除专业保险机构参与中介机构设立外,很多央企也谋划自建保险中介机构来避免巨额保费外流,如中船重工财务有限公司成立中船保险经纪有限公司、中石化成立中石化保险经纪有限公司等。

另外,互联兴起后应运而生的互联金融平台和互联第三方平台也参与其中,如积木盒子成立积木保险经纪有限公司;上海财华保络科技有限公司拿到上海唯家保险经纪有限公司的牌照等。

危机四伏 中介机构急寻突破口

由于投保人消费习惯正在产生改变,不仅保险公司纷纷触转型,第三方销售平台迅速突起,也在抢食传统线下保险中介的市场。

用移动互联技术直接对线下客户进行精准营销,并快速促进线上交易,可以减少中间环节,下降交易成本。某保险公司负责人直言。泛华团体董事长胡义南也表示,未来,线下中介真正的挑战来自保险公司的(移动)互联化。

《2016中国互联保险行业发展报告》显示,截至2015年底,在148家保险公司中,共有110家保险公司经营互联保险业务,同比增加29.41%。

互联渠道冲击传统保险中介机构已成不争事实。一方面,传统保险中介机构熟人、转介绍等销售方式渐渐被大数据更为精准的营销和深度需求发掘取代;另一方面,互联的服务边际成本较低。

另外,与保险公司蜂拥扎堆互联业务相比,保险中介机构进行互联保险业务备案的有105家。在2500余家保险中介机构中,布局互联的中介公司目前不足5%,这意味着大部分中介公司还在延续传统业务,中介机构转型急寻突破口。

互利共生 借互联牵线搭桥

对保险中介机构而言如大兵压境,如何借助互联在剧烈的竞争中站稳脚根成为转型的关键。在日前由慧保天下和新浪财经联合主办的2016保险新业态共创峰会上,中国保险学会会长姚庆海表示,保险中介应当利用大数据,在产品定价、精算、大数据库建设、风险模型、产品开发等领域发挥优势,要与各个行业跨界融合以此来全方位提供服务。

其中,买通线上线下平台,健全本身服务体系成为很多中介公司的选择。如大童保险快保平台,通过交易快、结算快、理赔快的理念来解决代理人痛点的同时,获得的成果颇丰。自快保去年10月上线后,大童保险保费规模从2015年161万元增长到2281万元,客户数也从2万多增长到20多万。

除了给消费者提供保险服务外,有保险中介机构还打通整条服务产业链,上线救济App。据江泰保险经纪公司董事长沈开涛介绍,用户下载大救星App,遇到紧急事情,点击1键救济便可快速取得由星使和各类救援服务商所提供的服务并完成线上支付,以解迫在眉睫。

此外,保险中介机构可以通过规模化、标准化的服务体系为多家保险公司提供查勘估损服务。如泛华保险旗下的车童便建立了一个公共服务平台,整合各家公司的车险理赔员,如果客户脱险,可以随时在车童上寻觅附近的服务人员派单。

值得一提的是,无论是在传统保险领域还是在互联保险领域,给消费者建立重要的维权通道都是头等大事。慧择便对用户发布可追溯的星服务,即向用户公然语音记录和交互记录,利于用户和监管对销售行为进行回溯。

北京商报 陈婷婷 实习 刘凤茹

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